밴쿠버에서 첫 주택 구매 하기 1 - 돈이 얼마나 필요한가

우선 집을 사기 위해서 제일 필요한것은 다운페이먼트 즉 집 가격의 20%이다.

다운페이먼트를 20% 미만으로 할 수도 있지만 Mortage loan insurance가 필요하다.

만일 집 가격이 1 million이 넘어갈 경우 론 보험이 안 될 수있고 또 대출이 보험 회사 기준에 맞지 않으면 들 수 없다.

 

자세한 정보는 이곳에서 얻을 수 있다

https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/mortgages/down-payment.html

How much you need for a down payment - Canada.ca

 

집이 얼마나 오래 되었나에 따라 가격도 다르겠지만 현재 밴쿠버에서 방하나 콘도를 사려면 적어도 60만불은 필요하다. 

밴쿠버에서 좀 떨어진 곳이여야 60만불이지 밴쿠버 시내나 중심부로 간다면 좀 더 가격이 높다. (당연한말 ^^;;;)

 

일단 집 구매 가격 예산을 60만불 가정하에 

 

집을 살때 필요한 돈 

 

1. 다운페이먼트 20% = 12만불

 

2. 클로징 비용 (변호사비용, 세금, 납부해야 할 정산 금액)= 첫 주택이고 주 거주지이고 영주권 혹은 시민권자인 경우 50만불까지 PTT 면제 , 변호사 비용 대략 1000~1200불 + 엑스트라 1000불 정도

만일 PTT (Property transfer tax)를 내야한다면 밑에 와 같이

20만불까지는 1%, 20만불 이상부터 2밀리언은 2% 그리고 2밀리언 이상은 3% 이다

밑에 정부 링크로 가면 대략적인 PTT 세금 계산을 해준다

https://forms2.gov.bc.ca/forms/content?id=EEE44ACAC0DB4212BB616D7BD233F2A6

Estimate your property transfer tax - Province of British Columbia

 

60만불에 대한 PTT는

20만불에 대한 1% = 2천불

40만불에 대한 2% = 8천불

총 8천불이다 

 

3. 여윳돈 (은행에서 대출을 줄때 다운페이먼트를 제외하고 클로징이나 남은 돈도 있는지 확인을 한다. 추후 보험료라던가 이것저건 돈이 더 들기 때문) 개인적으로 적어도 만불은 있어야 한다고 생각한다 

 

4. 한국과 다르게 캐나다에선 집 구매를 비딩으로 하기 때문에 혹시나 60만불 이상 가격을 넣어야 할 것을 생각해서 1-2만불 정도 더 있는것이 좋다. 

 

여러가지 경우를 리스트를 하자면 

• 퍼스트 홈 바이어에(첫 집 구매자) 해당 되고 예산을 딱 60만불까지만 잡을 경우 - 120,000 + 2,200 + 10,000 = $ 134,200
  대략 13만 5천 
• 퍼스트 홈 바이어에 해당이 안되고 예산을 60만불까지만 잡을 경우 - 120,000 +10,200 + 10,000 = $ 140,200
  대략 14만불

여기서 예산이 플렉시블 하신 분이라면 1~2만불 추가 하시면 된다.

 

결론은 60만불 집을 구매하기 위해선 적어도 13만 5천불에서 맥스 16만불을 생각 하시면 된다. 물론... 돈은 많을 수록 좋다

 

또 한가지 중요한 돈 

이자를 감당 할 수 있는 인컴이 있는지 미리 계산하는것이 중요하다.

 

오늘 날짜 기준으로 TD bank Mortage prim rate이 7.35%다

 

집이 60만불이고 다운페이를 뺀 금액인 48만불에 대한 이자를 계산해야한다.

RBC 은행 이자 계산기 링크를 사용해봤을때 

https://apps.royalbank.com/apps/mortgages/mortgage-payment-calculator/

Calculate your mortgage payments

 

이자 6.49%에 Amoritization 25년 그리고 다운페이먼트 12만불로 계산 한다면 매달 내야하는 대출금이 $3212.25이다

 

이자률에 따라, Amoritization 기간에 따라 그리고 다운페이먼트 금액에 따라 조금씩 변동이 있다. 

Amoritization이 길수록 매달 내는 대출금이 줄어든다 하지만 그만큼 오래 갚아야한다는것

이자는 당연히 낮을 수록 좋다. 그리고 고정과 변동을 정할 수 있고 모기지 이자쇼핑도 중요하다!  이부분은 다른 글에서 자세히 쓸 예정.

 

그리고 만일 다운페이먼트가 20% 일 경우 대출금에 대한 이자 + 추가 이자까지 합해서 내야하기 때문에 매달 감당해야할 돈이 어마어마 하기에 다운페이먼트는 20% 이상을 할것을 꼭 추천합니다. 그리고 다운페이먼트 20%가 안되어서 주택 구매를 할 수 있는 방법이 있는데 이것도 다른 글에서 쓸 예정입니당 ^^!

 

이렇게 목돈과 매달 대출금을 낼 수 있는 능력이 있다면 다음 단계로 넘어갈 준비 완료입니다!

 

사실 집 구매할때 예산이 타이트하면 진행 되는 모든 과정 속에서 계산기를 수백번 두드리게 된다

그래서 좀 여유있게 현금을 가지고 있으신걸 추천하지만 우리 모두 영끌하여 집을 사기때문에.. ^^

그리고 주변분들이 다들 어떻게 샀는지 모르겠다 하시면서 그냥 막 상황에 이끌리어 가다보면 되긴 된다(?) 라고 이야기 해주셨는데

나 또한 집을 구매 할때 정말 그랬던것 같다. ㅎㅎ